การตลาด SCB
Brand

การตลาด SCB เปิดตัว AI-First Bank เป็น New S-Curve สำคัญ ผลักดัน SCB ให้กลายเป็น Digital Bank เต็มรูปแบบ

สวัสดีนักอ่านทุก ๆ คนครับ วันนี้ผมจะพามาอัพเดทข่าวใหญ่ที่สะเทือนวงการธนาคารกันครับ เมื่อวันที่ 17 พฤษภาคม 2567 CEO ของ SCB คุณกฤษณ์ จันทโนทก ออกมาแถลงข่าวว่า SCB จะเป็นธนาคารแรกที่นำ AI มาใช้แบบเต็มรูปแบบ เช่นสินเชื่อรายย่อยจะใช้ AI ในการพิจารณาแบบ 100% กับ Tactics “ AI-First Bank ” ภายใต้กลยุทธ์ “Digital Bank with Human Touch” การตลาด SCB  จะเป็นอย่างไรไปดูกันครับ

ผลประกอบการของ SCB ใน Q1 2024

ก่อนอื่นพาส่องตัวเลขผลประกอบการที่น่าสนใจของ SCB ใน Q1 กันดีกว่าครับว่าเป็นอย่างไรบ้าง

การตลาด SCB
  • รายได้ดอกเบี้ยสุทธิ (Nll) +5.8% (yoy)
  • รายได้ไม่ใช่ดอกเบี้ย (Non-Nll) +3.1% (yoy)
  • อัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่อรายได้ (C/I) 37.7%
  • อัตราผลตอบแทนสำหรับผู้ถือหุ้น (ROE) 12.7%
  • การให้สินเชื่อเพื่อความยั่งยืน 86,000 ล้านบาท (2023 + Q1/2024)

จากผลประกอบการของ SCB ใน Q1 แสดงถึงการเติบโตทั้งในด้านรายได้จากดอกเบี้ยและไม่ใช่ดอกเบี้ย การจัดการกับต้นทุนค่าใช้จ่ายที่มีประสิทธิภาพ รวมถึงความสามารถในการทำกำไรที่ดี บอกตามตรง 12.7% เป็น ROE ของธุรกิจธนาคารที่ถือว่าสูงมาก ๆ เลยครับ

AI is a New S-Curve of Digital Bank – เทคโนโลยีที่สร้างการเปลี่ยนแปลงครั้งใหม่

“ธนาคารมีความเชื่อมั่นว่า AI จะเป็นเทคโนโลยีที่สร้างการเปลี่ยนแปลงครั้งใหม่ และนำธนาคารไปสู่การเป็น Digital Bank เต็มรูปแบบได้ตามเป้าหมาย ทั้งจะเป็นหัวใจหลักในการผลักดันรายได้ทางดิจิทัลของธนาคารให้เติบโตเป็น 13% ภายในปีนี้ และสู่เป้าหมาย 25% ในปี 2568 การยกระดับความสามารถทางด้านดิจิทัลในครั้งนี้ ก็เพื่อสร้างสมดุลให้แก่โครงสร้างรายได้ให้เติบโตอย่างยั่งยืน”

กฤษณ์ จันทโนทก, CEO SCB

จากคำพูดของ คุณกฤษณ์ จันทโนทก CEO SCB

แสดงให้เป็นว่า SCB มีเป้าหมายที่อยากจะเป็นธนาคารที่มีสัดส่วนรายได้จากช่องทาง Digital มากยิ่งขึ้น ดูจากเป้าหมายในอีกไม่กี่ปีข้างหน้า SCB กำหนดสัดส่วนรายได้จาก Digital สูงถึง 25% เลยทีเดียว โดย AI จะเป็น New S-Curve ที่นำไปสู่ Digital Bank แบบเต็มรูปแบบ

 ฉะนั้นผมจึงอยากชวนทุกคนมาดูกันว่าปัจจุบันช่องทาง Digital ของ SCB เป็นอย่างไรกันบ้าง

การตลาด SCB
  • จำนวนลูกค้า SCB ที่ใช้งาน Digital Banking: 17.8 ล้านคน
  • จำนวนผู้ใช้งาน SCB EASY 84% ของลูกค้า SCB
  • การเติบโตของจำนวนลูกค้าที่ใช้งาน Digital Banking +23% (YoY)
  • รายได้จาก Digital Insurance เติบโต 5 เท่า
  • จำนวนธุรกรรมการลงทุนผ่าน Digital เติบโต 7 เท่า เมื่อเทียบกับช่องทางอื่น
  • รายได้จากช่องทาง Digital คิดเป็นสัดส่วน 9.9% จากรายได้ทั้งหมด

จากข้อมูลจะเห็นว่า SCB มองเห็นศักยภาพและโอกาสในช่องทาง Digital ว่าจะเป็นช่องทางสำคัญในการขับเคลื่อนการเติบโตและสร้างรายได้ในอนาคตอย่างยั่งยืนจึงอยากที่จะเพิ่มสัดส่วนจากช่องทาง Digital ให้สูงขึ้น โดยการนำเทคโนโลยี AI เข้ามาเป็นตัวขับเคลื่อนหลักแบบเต็มรูปแบบภายใต้ Tactics หรือยุทธวิธี AI-First Bank ครับ

AI-First Bank คืออะไร

การเป็น AI-First Bank ของธนาคารไทยพาณิชย์ มีความหมายสำคัญสองประการคือ 

  1. ธนาคารมุ่งเน้นการนำ AI มาปรับใช้เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพในการทำงาน และ
  2. ธนาคารจะใช้ประโยชน์จาก AI ในการพัฒนาบุคลากร สินค้า และบริการ เพื่อตอบสนองความต้องการของลูกค้าอย่างมีประสิทธิภาพมากยิ่งขึ้น

ผมอยากชวนมาดูเทรนด์การเงินโลก 2024 ดูครับ ทุกคนจะได้เข้าใจว่าการนำ AI เข้ามาใช้ของ SCB เป็นการตอบสนองความต้องการในทุก ๆ ฝ่ายจริง ๆ 

การตลาด SCB

Customer

  • 83% ของลูกค้าธนาคารทั่วโลกต้องการใช้นวัตกรรมทางการเงินที่ทันสมัย
  • 82% ของธนาคารทั่วโลกใช้ข้อมูลมาวิเคราะห์เพื่อปรับปรุงประสบการณ์ลูกค้าและป้องกันมิจฉาชีพ (Fraud)

Competition

  • ธนาคารต้องแข่งขันกับผู้ให้บริการใหม่ ๆ ที่มีเทคโนโลยีทันสมัย

Community

  • 72% ของธนาคารทั่วโลก พัฒนาพนักงานให้มีทักษะดิจิทัล
  • ธนาคารมีบทบาทในสังคม เช่น Financial literacy, Financial inclusion

ฉะนั้นผมจึงมองว่าการนำ AI เข้ามาใช้ของ SCB เป็นการตอบสนองความต้องการในทุก ๆ ฝ่ายครับ

Customer AI สามารถช่วยพัฒนาบริการใหม่ ๆ ที่ทันสมัยและตอบโจทย์ความต้องการของลูกค้าที่ต้องการใช้นวัตกรรมทางการเงิน เช่น การให้คำแนะนำทางการเงินอัตโนมัติ อีกทั้ง AI ยังสามารถวิเคราะห์ข้อมูลลูกค้าแบบ Hyper-personalization เพื่อปรับปรุงประสบการณ์การใช้งานให้ดีขึ้นอีกด้วย

Competition การนำ AI มาใช้ช่วยให้ SCB สามารถแข่งขันได้อย่างมีประสิทธิภาพกับผู้ให้บริการใหม่ ๆ ที่มีเทคโนโลยีทันสมัย ยกตัวอย่างเช่น FinTech โดยการเพิ่มประสิทธิภาพในการให้บริการ ลดค่าใช้จ่าย และพัฒนาผลิตภัณฑ์ใหม่ ๆ ที่มีความน่าสนใจ

Community 

  1. การพัฒนาทักษะดิจิทัลของพนักงาน:
    • การใช้ AI ช่วยสนับสนุนการพัฒนาทักษะดิจิทัลของพนักงาน เช่น การใช้ระบบ AI ในการฝึกอบรม การให้คำแนะนำในการทำงาน และการวิเคราะห์ข้อมูลเพื่อปรับปรุงประสิทธิภาพการทำงานของพนักงาน
  2. บทบาทในสังคม เช่น Financial literacy และ Financial inclusion:
    • AI สามารถช่วยให้ SCB มีบทบาทในการส่งเสริมการเรียนรู้ทางการเงิน (Financial Literacy) และการเข้าถึงบริการทางการเงิน (Financial Inclusion) ได้มากขึ้น โดยการใช้ระบบ AI เพื่อช่วยในการให้บริการทางการเงินที่เข้าถึงได้ง่ายและครอบคลุมกลุ่มคนที่หลากหลายมากขึ้น

ฉะนั้น การตลาด SCB เปิดตัว AI-First Bank ที่เป็น Tactics ภายใต้กลยุทธ์ Digital Bank with Human Touch ถือเป็น Tactics ที่ชาญฉลาดมาก ๆ ครับ นอกจากจะเป็น New S-Curve ของ Digital Bank แล้ว ยังสามารถช่วยตอบสนองความต้องการของทุกฝ่าย โดยผมจะสรุปเป็น 3 ประเด็นปิดท้าย AI-First Bank ก่อนจะพาไปดู 3 Use Case จริงในการใช้ AI ของ SCB ดังนี้ครับ

  • สร้างสมดุลในโครงสร้างรายได้: การใช้ AI ช่วยเพิ่มสัดส่วนรายได้จากช่องทางดิจิทัล ซึ่งเป็นการสร้างสมดุลในโครงสร้างรายได้และทำให้การเติบโตของรายได้เป็นไปอย่างยั่งยืน
  • ปรับปรุงการให้บริการลูกค้า: การใช้ AI ช่วยปรับปรุงประสบการณ์การใช้งานของลูกค้า ทำให้ลูกค้าได้รับบริการที่มีคุณภาพและมีความพึงพอใจมากยิ่งขึ้น
  • เพิ่มขีดความสามารถในการแข่งขัน: AI ช่วยให้ SCB สามารถแข่งขันได้อย่างมีประสิทธิภาพเมื่อเทียบกับผู้ให้บริการใหม่ ๆ และมีศักยภาพในการนำเสนอผลิตภัณฑ์และบริการที่ทันสมัยและน่าสนใจ

Use Case AI-First Bank ที่เกิดขึ้นจริง

สุดท้ายนี้ผมอยากที่จะพาทุกคนมาดู Use Case ที่เกิดขึ้นจริงของการใช้ AI ในบริการ SCB กันครับ

1. AI Underwriting – อนุมัติสินเชื่อรายย่อย 100%

AI-First Bank

การนำ AI อนุมัติสินเชื่อรายย่อย 100% ครอบคลุมสินเชื่อเคหะ สินเชื่อเช่าซื้อ และสินเชื่อเพื่อผู้ประกอบการรายย่อย (SSME) โดยจะช่วยอำนวยความสะดวกให้ลูกค้าทราบผลอนุมัติภายในระยะที่รวดเร็วกว่าเดิมมาก นอกจากนี้ การใช้ AI & Machine Learning ในการประเมินความเสี่ยงลูกค้าจากข้อมูลเชิงลึก จะช่วยกำหนดอัตราดอกเบี้ยที่เหมาะสมให้กับลูกค้า ซึ่งไม่เพียงยกระดับประสบการณ์ให้แก่ลูกค้า ยังจะนำไปสู่การให้สินเชื่ออย่างมีความรับผิดชอบอีกด้วย

2. AI Service – My Alert

AI-First Bank

My Alert นำ AI เป็นผู้ช่วยดูแลพอร์ตการลงทุนรายบุคคลตลอด 24 ชั่วโมง โดยมีความสามารถพิเศษในการประมวลผลจากข้อมูลพอร์ตลงทุนที่มีอยู่ ร่วมกับข้อมูลความเคลื่อนไหวในตลาดโดย SCB CIO และวิเคราะห์โอกาสการลงทุน พร้อมแจ้งเตือนเมื่อถึงจังหวะการลงทุนได้อย่างทันท่วงที ผ่านทุกช่องทางการสื่อสารทั้ง SCB Connect, SCB EASY และ ที่ปรึกษาทางการเงินส่วนบุคคล

3. AI Chatbot – AI Advisory Chatbot

บริการ AI Advisory Chatbot บนช่องทาง SCB Connect เป็นแชตบอตที่สามารถโต้ตอบและให้ข้อมูลเบื้องต้นเกี่ยวกับกองทุนได้ โดยลูกค้าสามารถสอบถามข้อมูลกองทุนที่สนใจ และให้แชตบอตค้นหาและตอบคำถามได้อย่างเป็นธรรมชาติ

AI-Generated Image by Shutterstock (Prompt: AI-First Bank, AI-assisted bank, represents a fluid, seamless experience, shades of purple.)

บทความที่แนะนำให้อ่านต่อ

ชื่อเติ้ลครับ เป็น Senior Data Insight Researcher & Marketing Content Creator แห่งการตลาดวันละตอนครับ ^^ มีงานอดิเรกเป็น ผู้ช่วยนักวิจัยฝั่ง Consumer Insights ที่คณะวิทยาศาตร์การกีฬา ที่จุฬาครับ

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

บทความที่เกี่ยวข้อง

เจาะลึก 4 กลยุทธ์ Value Proposition ประกันภัยไทยวิวัฒน์ ทลายภาพจำประกันแบบเดิม สู่ Life Management Tool ที่ครองใจผู้บริโภคยุคเงินฝืด

FacebookFacebookXXLINELineในยุคที่ความผันผวนทางเศรษฐกิจกลายเป็นเรื่อง New Normal สิ่งที่นักการตลาดและแบรนด์ต้องเผชิญคือโจทย์ที่ท้าทายอย่างยิ่งค่ะ ท่ามกลางค่าครองชีพที่สูงขึ้นและความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้นในทุกมิติแบรนด์จึงไม่ได้แข่งขันกันแค่เรื่องคุณภาพหรือราคาแต่ต้องตอบให้ได้ว่า “สินค้านี้ช่วยให้ชีวิตลูกค้าดีขึ้น…หรือแค่เพิ่มภาระ?” และนี่คือบริบทสำคัญที่ทำให้หลายธุรกิจต้องทบทวนบทบาทของตัวเองใหม่รวมถึง ประกันภัยไทยวิวัฒน์ ในโอกาสก้าวสู่ปีที่ 75 ที่ไม่ได้แค่ปรับตัวตามเทรนด์ แต่เป็นการรื้อโครงสร้าง กลยุทธ์ และวิธีคิดของธุรกิจประกันภัย เพื่อตอบโจทย์ผู้บริโภคยุคใหม่ได้อย่างเฉียบคมค่ะ “ประกันภัยไทยวิวัฒน์” แบรนด์ที่ไม่ได้แค่เห็น Pain Point แต่กล้าออกแบบโมเดลใหม่ สู่การเป็น “เครื่องมือบริหารชีวิต” ท่ามกลางวิกฤตค่าครองชีพที่พุ่งสูงและภาวะเศรษฐกิจที่ผันผวน ผู้บริโภคยุคปัจจุบันกำลังตกอยู่ในสภาวะกลืนไม่เข้าคายไม่ออกค่ะ ในด้านหนึ่งพวกเขาต้องเผชิญกับรายจ่ายที่เพิ่มขึ้นรอบทิศจนทำให้การควบคุมเงินสดในมือกลายเป็นภารกิจหลัก แต่อีกด้านหนึ่งโลกที่เต็มไปด้วยความไม่แน่นอนกลับบีบให้ “ความคุ้มครอง” กลายเป็นสิ่งที่ตัดออกจากชีวิตไม่ได้ สถานการณ์ที่เรียกว่า “อยากลดรายจ่าย…แต่ก็เลิกจ่ายไม่ได้” นี้เองค่ะกลายเป็นจุดอ่อนที่สะท้อนให้เห็นความล้าสมัยของระบบประกันภัยแบบดั้งเดิมที่มักถูกออกแบบมาในลักษณะการจ่ายเบี้ยแบบเหมาจ่ายรายปี ซึ่งไม่สะท้อนพฤติกรรมจริงและขาดความยืดหยุ่นจนทำให้ผู้บริโภครู้สึกว่าตนเองกำลัง “จ่ายแพงเกินกว่าที่ใช้งานจริง” ค่ะ จุดยืนใหม่ภายใต้แนวคิด “คิดเผื่อเพื่อทุกชีวิต” ของประกันภัยไทยวิวัฒน์ไม่ได้มองว่าปัญหานี้เป็นเพียงเรื่องของราคาเท่านั้นค่ะ แต่ได้ตีความลึกลงไปถึงรากฐานของ Insight ที่ว่าผู้บริโภคไม่ได้อยาก “ซื้อประกัน” แต่พวกเขากำลังมองหา “วิธีบริหารความเสี่ยงให้คุ้มค่าที่สุด” หัวใจสำคัญของการลงมือทำในครั้งนี้คือการรื้อโมเดลการจ่ายเงินใหม่ทั้งหมดเพื่อสร้าง Value Proposition ที่จับต้องได้จริงค่ะ ประการแรกคือการเปลี่ยนโครงสร้างราคาจาก Fixed Cost ไปสู่ Variable Cost โดยยกเลิกการบังคับให้ลูกค้าแบกรับต้นทุนแบบตายตัวแล้วแทนที่ด้วยระบบ “จ่ายตามการใช้งานจริง” […]

Romtreera Krongrak
Read more

การตลาด Levi’s บุกตลาดแฟชั่นลูกหนัง ประกาศจับมือ 4 ชาติ ผสาน “แฟชั่น” เข้ากับ “กีฬา” รับกระแสฟุตบอลโลก

FacebookFacebookXXLINELineอีกไม่กี่เดือนก็ใกล้จะถึงฟุตบอลโลก 2026 ที่จะจัดขึ้นที่สหรัฐอเมริกา แคนาดา และเม็กซิโก กันแล้วนะครับ และแน่นอนว่าถ้าพูดถึงกีฬาฟุตบอล ภาพจำแรกที่ทุกคนนึกถึงคงเป็นเสื้อบอล หรืออุปกรณ์กีฬาจากหลากหลายแบรนด์ ไม่ว่าจะเป็น Nike, Adidas หรือ Puma ใช่มั้ยครับ แต่ในตลาดสปอร์ตมาร์เก็ตติ้งรอบนี้ กลับมีผู้เล่นหน้าใหม่เพิ่มเข้ามา เมื่อแบรนด์เสื้อผ้าเดนิมสไตล์อเมริกันคลาสสิกอย่าง Levi’s จริง ๆ แล้วที่ผ่านมา Levi’s เคยเข้าไปมีส่วนร่วมกับวงการกีฬามาบ้างแล้ว ไม่ว่าจะเป็นมอเตอร์สปอร์ตอย่าง McLaren Racing หรืออเมริกันฟุตบอลผ่านแคมเปญ Home Turf ช่วง Super Bowl แต่รอบนี้ถือเป็นการคัมแบ็กครั้งใหญ่ที่น่าจับตามอง เพราะพวกเขาประกาศลุยตลาดลูกหนังอย่างเต็มตัว ด้วยการเปิดตัวเซ็นสัญญากับ 4 สหพันธ์ฟุตบอลทีมชาติ ได้แก่ เม็กซิโก, สหรัฐอเมริกา, อังกฤษ และฝรั่งเศส แต่รอบนี้พวกเขาไม่ได้มองตัวเองเป็นแบรนด์กีฬาที่ต้องไปผลิตเสื้อแข่งแข่งกับใครครับ แต่พวกเขาวาง Positioning ตัวเองให้เป็นแบรนด์ไลฟ์สไตล์ที่ผสานเข้ากับวัฒนธรรมอย่างแยกไม่ออก การกลับมาลุยตลาดกีฬาโดยพุ่งเป้าไปที่ฟุตบอลครั้งนี้ มีกลยุทธ์การตลาดอะไรที่น่าสนใจซ่อนอยู่บ้าง วันนี้การตลาดวันละตอนจะพาไปถอดรหัสผ่านบทความ การตลาด Levi’s บุกตลาดแฟชั่นลูกหนัง ประกาศจับมือ 4 […]

Sippakorn Emsrikul
Read more

แคมเปญ การตลาด Culture in a Shot จาก OPPO x Discovery Channel เปลี่ยนเทคโนโลยีให้เป็นตัวกลางของเรื่องราวและวัฒนธรรม

FacebookFacebookXXLINELineคุณเคยสังเกตไหมคะว่าเดี๋ยวนี้เวลาแบรนด์สมาร์ทโฟนเปิดตัวรุ่นใหม่ๆ เขาเริ่มพูดถึงเรื่อง “สเปก” น้อยลง แต่หันมาพูดเรื่อง “ไลฟ์สไตล์” มากขึ้น ไม่บ่อยนักที่เราจะเห็นแคมเปญ การตลาด มือถือที่ไม่ได้เริ่มจากฟีเจอร์แต่กลับพาเราไปดูเรื่องวัฒนธรรม อาหาร และวิถีชีวิตของผู้คนแบบจริงจังเหมือนสารคดีระดับโลก และนี่ค่ะคือสิ่งที่ OPPO กำลังทำผ่านโปรเจกต์ “Culture in a Shot” ที่ร่วมมือกับ Discovery Channel โดยแบรนด์พาเราไปสิงคโปร์เพื่อเล่าเรื่องวัฒนธรรมเปอรานากันผ่านชีวิตของเชฟมิชลินอย่าง Malcolm Lee ที่ถ่ายทอดผ่านอาหาร ความทรงจำ และวิถีชีวิตในมุมมองร่วมสมัยที่ทำให้เรื่องใกล้ตัวดูมีคุณค่าและมีชีวิตค่ะ พร้อมแทรกบทบาทของ OPPO Find N6 ในฐานะเครื่องมือที่ช่วยเก็บรายละเอียดของเรื่องราวได้อย่างคมชัด จนภาพทั้งหมดให้ความรู้สึกเหมือนสารคดีมากกว่าโฆษณามือถือทั่วไป สัมผัสเสน่ห์เปอรานากันผ่านมุมมองใหม่ในแคมเปญ OPPO x Discovery Channel เมื่อเทคโนโลยีไม่ใช่พระเอก แต่เป็น “ผู้ช่วยสร้างสรรค์” ในแคมเปญระดับโลกอย่าง “Culture in a Shot” ที่ OPPO ร่วมมือกับ Discovery Channel ต่อเนื่องเป็นปีที่ 3 แบรนด์ได้เลือกเล่าเรื่องผ่าน […]

Romtreera Krongrak
Read more