การตลาด SCB เปิดตัว AI-First Bank เป็น New S-Curve สำคัญ ผลักดัน SCB ให้กลายเป็น Digital Bank เต็มรูปแบบ
สวัสดีนักอ่านทุก ๆ คนครับ วันนี้ผมจะพามาอัพเดทข่าวใหญ่ที่สะเทือนวงการธนาคารกันครับ เมื่อวันที่ 17 พฤษภาคม 2567 CEO ของ SCB คุณกฤษณ์ จันทโนทก ออกมาแถลงข่าวว่า SCB จะเป็นธนาคารแรกที่นำ AI มาใช้แบบเต็มรูปแบบ เช่นสินเชื่อรายย่อยจะใช้ AI ในการพิจารณาแบบ 100% กับ Tactics “ AI-First Bank ” ภายใต้กลยุทธ์ “Digital Bank with Human Touch” การตลาด SCB จะเป็นอย่างไรไปดูกันครับ
ผลประกอบการของ SCB ใน Q1 2024
ก่อนอื่นพาส่องตัวเลขผลประกอบการที่น่าสนใจของ SCB ใน Q1 กันดีกว่าครับว่าเป็นอย่างไรบ้าง
- รายได้ดอกเบี้ยสุทธิ (Nll) +5.8% (yoy)
- รายได้ไม่ใช่ดอกเบี้ย (Non-Nll) +3.1% (yoy)
- อัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่อรายได้ (C/I) 37.7%
- อัตราผลตอบแทนสำหรับผู้ถือหุ้น (ROE) 12.7%
- การให้สินเชื่อเพื่อความยั่งยืน 86,000 ล้านบาท (2023 + Q1/2024)
จากผลประกอบการของ SCB ใน Q1 แสดงถึงการเติบโตทั้งในด้านรายได้จากดอกเบี้ยและไม่ใช่ดอกเบี้ย การจัดการกับต้นทุนค่าใช้จ่ายที่มีประสิทธิภาพ รวมถึงความสามารถในการทำกำไรที่ดี บอกตามตรง 12.7% เป็น ROE ของธุรกิจธนาคารที่ถือว่าสูงมาก ๆ เลยครับ
AI is a New S-Curve of Digital Bank – เทคโนโลยีที่สร้างการเปลี่ยนแปลงครั้งใหม่
“ธนาคารมีความเชื่อมั่นว่า AI จะเป็นเทคโนโลยีที่สร้างการเปลี่ยนแปลงครั้งใหม่ และนำธนาคารไปสู่การเป็น Digital Bank เต็มรูปแบบได้ตามเป้าหมาย ทั้งจะเป็นหัวใจหลักในการผลักดันรายได้ทางดิจิทัลของธนาคารให้เติบโตเป็น 13% ภายในปีนี้ และสู่เป้าหมาย 25% ในปี 2568 การยกระดับความสามารถทางด้านดิจิทัลในครั้งนี้ ก็เพื่อสร้างสมดุลให้แก่โครงสร้างรายได้ให้เติบโตอย่างยั่งยืน”
กฤษณ์ จันทโนทก, CEO SCB
จากคำพูดของ คุณกฤษณ์ จันทโนทก CEO SCB
แสดงให้เป็นว่า SCB มีเป้าหมายที่อยากจะเป็นธนาคารที่มีสัดส่วนรายได้จากช่องทาง Digital มากยิ่งขึ้น ดูจากเป้าหมายในอีกไม่กี่ปีข้างหน้า SCB กำหนดสัดส่วนรายได้จาก Digital สูงถึง 25% เลยทีเดียว โดย AI จะเป็น New S-Curve ที่นำไปสู่ Digital Bank แบบเต็มรูปแบบ
ฉะนั้นผมจึงอยากชวนทุกคนมาดูกันว่าปัจจุบันช่องทาง Digital ของ SCB เป็นอย่างไรกันบ้าง
- จำนวนลูกค้า SCB ที่ใช้งาน Digital Banking: 17.8 ล้านคน
- จำนวนผู้ใช้งาน SCB EASY 84% ของลูกค้า SCB
- การเติบโตของจำนวนลูกค้าที่ใช้งาน Digital Banking +23% (YoY)
- รายได้จาก Digital Insurance เติบโต 5 เท่า
- จำนวนธุรกรรมการลงทุนผ่าน Digital เติบโต 7 เท่า เมื่อเทียบกับช่องทางอื่น
- รายได้จากช่องทาง Digital คิดเป็นสัดส่วน 9.9% จากรายได้ทั้งหมด
จากข้อมูลจะเห็นว่า SCB มองเห็นศักยภาพและโอกาสในช่องทาง Digital ว่าจะเป็นช่องทางสำคัญในการขับเคลื่อนการเติบโตและสร้างรายได้ในอนาคตอย่างยั่งยืนจึงอยากที่จะเพิ่มสัดส่วนจากช่องทาง Digital ให้สูงขึ้น โดยการนำเทคโนโลยี AI เข้ามาเป็นตัวขับเคลื่อนหลักแบบเต็มรูปแบบภายใต้ Tactics หรือยุทธวิธี AI-First Bank ครับ
AI-First Bank คืออะไร
การเป็น AI-First Bank ของธนาคารไทยพาณิชย์ มีความหมายสำคัญสองประการคือ
- ธนาคารมุ่งเน้นการนำ AI มาปรับใช้เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพในการทำงาน และ
- ธนาคารจะใช้ประโยชน์จาก AI ในการพัฒนาบุคลากร สินค้า และบริการ เพื่อตอบสนองความต้องการของลูกค้าอย่างมีประสิทธิภาพมากยิ่งขึ้น
ผมอยากชวนมาดูเทรนด์การเงินโลก 2024 ดูครับ ทุกคนจะได้เข้าใจว่าการนำ AI เข้ามาใช้ของ SCB เป็นการตอบสนองความต้องการในทุก ๆ ฝ่ายจริง ๆ
Customer
- 83% ของลูกค้าธนาคารทั่วโลกต้องการใช้นวัตกรรมทางการเงินที่ทันสมัย
- 82% ของธนาคารทั่วโลกใช้ข้อมูลมาวิเคราะห์เพื่อปรับปรุงประสบการณ์ลูกค้าและป้องกันมิจฉาชีพ (Fraud)
Competition
- ธนาคารต้องแข่งขันกับผู้ให้บริการใหม่ ๆ ที่มีเทคโนโลยีทันสมัย
Community
- 72% ของธนาคารทั่วโลก พัฒนาพนักงานให้มีทักษะดิจิทัล
- ธนาคารมีบทบาทในสังคม เช่น Financial literacy, Financial inclusion
ฉะนั้นผมจึงมองว่าการนำ AI เข้ามาใช้ของ SCB เป็นการตอบสนองความต้องการในทุก ๆ ฝ่ายครับ
Customer AI สามารถช่วยพัฒนาบริการใหม่ ๆ ที่ทันสมัยและตอบโจทย์ความต้องการของลูกค้าที่ต้องการใช้นวัตกรรมทางการเงิน เช่น การให้คำแนะนำทางการเงินอัตโนมัติ อีกทั้ง AI ยังสามารถวิเคราะห์ข้อมูลลูกค้าแบบ Hyper-personalization เพื่อปรับปรุงประสบการณ์การใช้งานให้ดีขึ้นอีกด้วย
Competition การนำ AI มาใช้ช่วยให้ SCB สามารถแข่งขันได้อย่างมีประสิทธิภาพกับผู้ให้บริการใหม่ ๆ ที่มีเทคโนโลยีทันสมัย ยกตัวอย่างเช่น FinTech โดยการเพิ่มประสิทธิภาพในการให้บริการ ลดค่าใช้จ่าย และพัฒนาผลิตภัณฑ์ใหม่ ๆ ที่มีความน่าสนใจ
Community
- การพัฒนาทักษะดิจิทัลของพนักงาน:
- การใช้ AI ช่วยสนับสนุนการพัฒนาทักษะดิจิทัลของพนักงาน เช่น การใช้ระบบ AI ในการฝึกอบรม การให้คำแนะนำในการทำงาน และการวิเคราะห์ข้อมูลเพื่อปรับปรุงประสิทธิภาพการทำงานของพนักงาน
- บทบาทในสังคม เช่น Financial literacy และ Financial inclusion:
- AI สามารถช่วยให้ SCB มีบทบาทในการส่งเสริมการเรียนรู้ทางการเงิน (Financial Literacy) และการเข้าถึงบริการทางการเงิน (Financial Inclusion) ได้มากขึ้น โดยการใช้ระบบ AI เพื่อช่วยในการให้บริการทางการเงินที่เข้าถึงได้ง่ายและครอบคลุมกลุ่มคนที่หลากหลายมากขึ้น
ฉะนั้น การตลาด SCB เปิดตัว AI-First Bank ที่เป็น Tactics ภายใต้กลยุทธ์ Digital Bank with Human Touch ถือเป็น Tactics ที่ชาญฉลาดมาก ๆ ครับ นอกจากจะเป็น New S-Curve ของ Digital Bank แล้ว ยังสามารถช่วยตอบสนองความต้องการของทุกฝ่าย โดยผมจะสรุปเป็น 3 ประเด็นปิดท้าย AI-First Bank ก่อนจะพาไปดู 3 Use Case จริงในการใช้ AI ของ SCB ดังนี้ครับ
- สร้างสมดุลในโครงสร้างรายได้: การใช้ AI ช่วยเพิ่มสัดส่วนรายได้จากช่องทางดิจิทัล ซึ่งเป็นการสร้างสมดุลในโครงสร้างรายได้และทำให้การเติบโตของรายได้เป็นไปอย่างยั่งยืน
- ปรับปรุงการให้บริการลูกค้า: การใช้ AI ช่วยปรับปรุงประสบการณ์การใช้งานของลูกค้า ทำให้ลูกค้าได้รับบริการที่มีคุณภาพและมีความพึงพอใจมากยิ่งขึ้น
- เพิ่มขีดความสามารถในการแข่งขัน: AI ช่วยให้ SCB สามารถแข่งขันได้อย่างมีประสิทธิภาพเมื่อเทียบกับผู้ให้บริการใหม่ ๆ และมีศักยภาพในการนำเสนอผลิตภัณฑ์และบริการที่ทันสมัยและน่าสนใจ
Use Case AI-First Bank ที่เกิดขึ้นจริง
สุดท้ายนี้ผมอยากที่จะพาทุกคนมาดู Use Case ที่เกิดขึ้นจริงของการใช้ AI ในบริการ SCB กันครับ
1. AI Underwriting – อนุมัติสินเชื่อรายย่อย 100%
การนำ AI อนุมัติสินเชื่อรายย่อย 100% ครอบคลุมสินเชื่อเคหะ สินเชื่อเช่าซื้อ และสินเชื่อเพื่อผู้ประกอบการรายย่อย (SSME) โดยจะช่วยอำนวยความสะดวกให้ลูกค้าทราบผลอนุมัติภายในระยะที่รวดเร็วกว่าเดิมมาก นอกจากนี้ การใช้ AI & Machine Learning ในการประเมินความเสี่ยงลูกค้าจากข้อมูลเชิงลึก จะช่วยกำหนดอัตราดอกเบี้ยที่เหมาะสมให้กับลูกค้า ซึ่งไม่เพียงยกระดับประสบการณ์ให้แก่ลูกค้า ยังจะนำไปสู่การให้สินเชื่ออย่างมีความรับผิดชอบอีกด้วย
2. AI Service – My Alert
My Alert นำ AI เป็นผู้ช่วยดูแลพอร์ตการลงทุนรายบุคคลตลอด 24 ชั่วโมง โดยมีความสามารถพิเศษในการประมวลผลจากข้อมูลพอร์ตลงทุนที่มีอยู่ ร่วมกับข้อมูลความเคลื่อนไหวในตลาดโดย SCB CIO และวิเคราะห์โอกาสการลงทุน พร้อมแจ้งเตือนเมื่อถึงจังหวะการลงทุนได้อย่างทันท่วงที ผ่านทุกช่องทางการสื่อสารทั้ง SCB Connect, SCB EASY และ ที่ปรึกษาทางการเงินส่วนบุคคล
3. AI Chatbot – AI Advisory Chatbot
บริการ AI Advisory Chatbot บนช่องทาง SCB Connect เป็นแชตบอตที่สามารถโต้ตอบและให้ข้อมูลเบื้องต้นเกี่ยวกับกองทุนได้ โดยลูกค้าสามารถสอบถามข้อมูลกองทุนที่สนใจ และให้แชตบอตค้นหาและตอบคำถามได้อย่างเป็นธรรมชาติ
