รายการ “การตลาดวันละคน” ครั้งนี้จะมาสัมภาษณ์ พี่เอ๋อ ฐากร ปิยะพันธ์ ผู้จัดการใหญ่ ttb bank ทีเอ็มบีธนชาติ ในหัวข้อ The Future of Thai Finance 2025 เกี่ยวกับทิศทางการเงินไทยที่จะส่งผลต่อธุรกิจและการตลาด ว่าในท่ามกลางภาวะการเงินไทยแบบนี้ ผู้บริโภคจับจ่ายใช้เงินกันอย่างไร กลุ่มคนรุ่นใหม่ Gen Z ใช้เงินกันแบบไหน ธุรกิจไหนจะมา ธุรกิจไหนต้องปรับ ลองไปอ่านกัน
มองว่าช่วงไหนหนักที่สุดในการทำงาน
ตอนเริ่มทำงานคือต้มยำกุ้ง ที่จะกระทบกับรายใหญ่ แต่จะไม่กระทบรายกลางและเล็ก แต่เมื่อมี COVID-19 ทำให้กระทบรายเล็กมากขึ้นกว่ารายใหญ่ ส่งผลต่อเนื่องมาถึงปัจจุบันที่มีผลมาจากโครงสร้างพื้นฐานของประเทศ ผนวกไปกับ Geopolitics ที่มีผลจากสงครามทางการค้า (Trade wars) จากต่างประเทศที่ทวีความรุนแรงมากขึ้น เช่น บ้านหลักสิบ – ยี่สิบล้านขายยากขึ้น ผลกระทบจะมาจากกลุ่มล่าง ที่เริ่มมีปัญหามาจากการที่เงินเดือนต่ำกว่า 30,000 – 50,000 จะเอาไม่อยู่ เพราะหากเป็น 30-40% ของรายได้มีผลกระทบแน่นอน แต่หากเป็นอาชีพที่มั่นคงอาจจะสามารถรอดอยู่ได้ ผนวกไปกับราคาบ้านและที่ดินที่ราคาขึ้นตามไปด้วยที่ไม่สอดคล้องไปกับอัตราเงินเดือนที่เพิ่มขึ้นเพียง 4-5% ต่อปี ดังนั้นการทำงานครั้งนี้ของพี่เอ๋อคือการ Transformation อีกรอบที่เรื่องของ Data และ AI เริ่มมีผลมากขึ้น ที่ก่อนหน้านั้นเป็นในด้านการมาของ FinTech และ Bitcoin โดยมองว่าหลังจากนี้จากลำบากมากขึ้น
ปีนี้ค่อนข้างตึงและหนึด ไปต่อจากนี้ปีถึงสองปีในด้านของอสังหา ส่วนยานยนต์มีโอกาสเด้งกลับมาอีกครั้ง
โอกาสในช่วงวิกฤต
เชื่อว่าภาครัฐพยายามดูและกระตุ้นการขายภายในประเทศด้วยนโยบายต่างๆ ในด้านความคล่องตัวของเศรษฐกิจ ไม่ว่าจะเป็น Hospitality, Healthcare, Supplement รวมไปถึง Pet ต่างๆ ที่มีโอกาสเติบโตจากการดึงดูดนักท่องเที่ยว หรือแม้กระทั่งโรงเรียนและมหาวิทยาลัย ภาคนานาชาติ ที่ต้องมองและวางแผนในระยะยาวในต่อเนื่อง ยกตัวอย่างเช่น ที่ภาคใต้ ขับรถตู้รับนักท่องเที่ยว หลังจากเศรษฐกิจดีขึ้นก็จึงไปลงทุนรถตู้มากยิ่งขึ้น ส่งต่อให้คนรู้จักมาขับ คนริเริ่มก็กลายเป็นเหมือนคนทำ SME ผนวกไปกับความไว้ใจจากนักท่องเที่ยวเดิมที่กลับมาและแนะนำต่อ ทำให้เกิดโอกาสใหม่ๆ
ttb มีเตรียมการกับการมาของ Virtual Bank อย่างไร
พี่เอ๋อกล่าวว่า “ไม่ได้เตรียมตอนนี้ เพราะเตรียมกันมานานแล้ว” ทุกธนาคารมี Mobile Banking ที่มีครอบคลุมเกือบครบทุกบริการ เกินกว่า 95% (เหลือเพียงแค่แสกนหรือฝากเชค) แต่สาขายังต้องมีอยู่เพราะมีผู้บริโภคบางกลุ่มที่ยังต้องการได้รับบริการจากคน รวมทั้งยังอยากเชิญชวนผู้เล่นหน้าใหม่เข้ามายกระดับให้วงการการเงินดีขึ้น ต้องรอดูว่าจะมี Feature อย่างไรที่ดึงดูดให้น่าสนใจและใช้งาน ยกตัวอย่าง KaKao Bank แอพยอดนิยมของเกาหลีที่เริ่มจากธุรกิจด้านอื่นมาก่อนที่นำไปสู่ความสำเร็จในด้าน Virtual Bank
เทรนด์การกู้เงินออนไลน์เป็นอย่างไร
มีมากขึ้นค่อนข้างชัดเจน จากกระดาษสู่การเข้ามาสู่ Mobile Banking ที่สมัครและมีการพิจารณาให้จบภายในโลกออนไลน์ มากขึ้นแบบใช้กระดาษน้อยลง (Paperless) แต่สำหรับบางสินเชื่ออย่างบ้าน อาจจะต้องใช้เวลา ของ ttb มีทั้งแบบลูกค้าทำเองและช่วยลูกค้าซึ่งทั้งหมดจบได้ภายในออนไลน์
บัตร ttb ลายดิสนีย์ มีที่มาอย่างไร
ค่าเฉลี่ยอายุของผู้ใช้งานแบงค์ค่อนข้างสูง จึงต้องมองว่าจะดึงดูดคนรุ่นใหม่ได้อย่างไร คำตอบคือ “ดิสนีย์” ที่มี Charater ในเครือทั้ง Marvel, Star War และตัวอื่นๆ เป็นต้นที่ครอบคลุมเกือบทุกเพศ ทุกวัย ซึ่งเมื่อได้ลูกค้ามาแล้วต้องดูแลให้ตอบโจทย์ โดย ttb มีบัตรเดบิต 20 หน้าบัตร และเครดิต 12 หน้าบัตร เริ่มเมื่อเดือนกุมภาพันธ์ผ่านการสมัครออนไลน์ ผลลัพธ์คือได้คนรุ่นใหม่มาตามที่ตั้งใจไว้ โดยขั้นต่อไปเล็งว่าอยากได้กลุ่มครอบครัว
ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ ที่นี่
Gen Z และ Alpha เก็บเงินอย่างไร
เป็น Generation ที่เติบโตมากับ Mobile Banking การมีข้อมูล และการใช้ Influencer คือวิธีการสื่อสารที่จะทำให้พิจารณาได้เร็ว ซึ่งขึ้นอยู่กับพฤติกรรมของแต่ละประเทศ โดยคนรุ่นใหม่มีความตระหนักจากการออมและวินัยในด้านการเงินมากขึ้น สืบเนื่องมาจากวิกฤตเศรษฐกิจและ COVID-19 เริ่มสนใจด้านการลงทุน แต่จะมองต่างจากคนยุคเดิม ทั้งในเรื่องของทองและ Bitcoin หรือการซื้อหุ้นต่างประเทศที่เข้าถึงได้มากขึ้นเป็นโอกาสมากกว่า Gen อื่นๆ เตรียมตัวสำหรับความรู้ทางด้านการเงินมากขึ้น กลุ่มลูกค้าในอนาคตของหลากหลายอุตสาหกรรมที่ธุรกิจต้องมองหาโอกาสนี้ให้พบ
สมัยก่อนมักจะเก็บเงินเป็นก้อนๆ ส่วนรุ่นปัจจุบันนั้นจะเก็บแล้วใช้ แต่ในมุมหนึ่งเด็กปัจจุบันไม่ได้คิดว่าต้องเป็นเจ้าของรถ สามารถเดินทางผ่าน Grab หรือขนส่งสาธารณะก็ได้ ไม่จำเป็นจ้องหาที่จอด หรือกังวลเรื่องอุบัติเหตุ ไม่เป้นภาระ หรือแม้แต่การซื้อบ้านอาจจะเน้นเช่ามากขึ้นกว่าเป็นเจ้าของ สืบเนื่องมาจากการเกิดที่น้อยลง จะทำให้มีผู้สูงอายุมากขึ้น
“ผ่อนดีมีรางวัล” กับ ttb
เริ่มมาจากโครงการ ttb Hackathon ขึ้นมาเมื่อปลายปี 2567 จากการระดมความคิดของพนักงาน ที่หาปัญหาสังคมให้เจอเพื่อตอบโจทย์มากขึ้น และด้วยภารกิจที่มุ่งมั่นจะช่วยคนไทยให้มีชีวิตทางการเงินที่ดีขึ้น ภายใต้แนวคิดว่าต้องประคับประคองคนที่มีปัญหาให้สามารถอยู่ได้ คนดีต้องได้รางวัล จนออกมาเป็นโปรแกรม “ทีทีบี ผ่อนดี.. มีรางวัล” ขึ้น เพื่อเป็นสิ่งตอบแทนให้กับคนผ่อนดี ตั้งแต่วันที่ 17 เมษายน – 31 สิงหาคม 2568 ครอบคลุมทั้ง Ecosystem ทั้ง Home, Car และ Salary จึงออกมาเป็น 3 ผลิตภัณฑ์คือ ผ่อนบ้านดี, ย้ายจำนำทะเบียนรถ, สินเชื่อบุคคล
สินเชื่อบ้าน
ลูกค้าผ่อนดี รีไฟแนนซ์ครั้งสุดท้ายกับทีทีบี
- รับส่วนลดดอกเบี้ยคงที่ตลอดสัญญา MRR-4.215% = 3.39% ต่อปี
- ดอกเบี้ยปีที่ 4 ไม่มีกระโดด ไม่ต้องรีไฟแนนซ์ทุก 3 ปี (สำหรับลูกค้าที่ยอดเงินกู้รีไฟแนนซ์ตั้งแต่ 2 ล้านบาทขึ้นไป)
- หากต้องการวงเงิน Top Up เพิ่ม มีอัตราดอกเบี้ยพิเศษตลอดสัญญา เพียง 5.45% ต่อปี (MRR-2.155%)
- สามารถนำเงินที่โปะค่างวดไป นำกลับมาใช้ได้เมื่อมีความต้องการใช้เงินฉุกเฉินผ่านบัตรกดเงินสด
- ฟรีค่าประเมินราคาหลักทรัพย์และค่าเบี้ยประกันอัคคีภัย
สินเชื่อรถแลกเงิน แบบจำนำทะเบียนรถ
ลูกค้ามีประวัติผ่อนดี รีไฟแนนซ์มาที่ทีทีบี
- ลดดอกเบี้ยทันที เริ่มต้นเพียง 13% ต่อปี
- เมื่อผ่อนดีต่อเนื่องครบ 12 เดือน รับเพิ่มเงินคืน 5% ของดอกเบี้ยปีแรก
- สมัครง่าย ใช้เอกสารผ่อนดีที่ผ่านมา 12 เดือน
- รับเครดิตเงินคืน 5% เมื่อเติมน้ำมันหรือแตะจ่ายค่าทางด่วนผ่านบัตรเครดิตทีทีบี และส่วนลดพิเศษอื่น ๆ อีกมากมาย
สินเชื่อบุคคล
ลูกค้าสินเชื่อบุคคลผ่อนดี รีไฟแนนซ์
- ลดภาระดอกเบี้ยทันที เริ่มต้นเพียง 17% ต่อปี (จากอัตราดอกเบี้ยสูงสุด 25% ต่อปี) เมื่อรีไฟแนนซ์ผ่านบัตรกดเงินสดทีทีบี แฟลช
- ส่วนลดดอกเบี้ยผ่อนดี 2% ทุกปี (เหลือต่ำสุด 13%)
- เมื่อผ่อนตามแผน การันตีปิดหนี้ได้ใน 3 ปี
คนไทยเป็นหนี้เยอะขึ้นไหม
เป็นหนี้เยอะขึ้น ส่วนใหญ่เป้นหนี้จากสินเชื่อส่วนบุคคล มากกว่า 10 ล้านคน รวมไปทั้งหนี้สหกรณ์ และบัตรเครดิตที่มีเพียง 6-7 ล้านคน หนี้มอเตอร์ไซต์ ตามมาด้วยหนี้บ้าน (ที่จะเป็นก้อนใหญ่) จึงอยากจะฝากไว้ว่า
อยากให้ใช้สติในการใช้เงินและอยากให้วางแผนชีวิตไปกับด้านการเงินในทุกเรื่อง
ดูย้อนหลัง การตลาดวันละคน ‘The Future of Thai Finance 2025’ กับ ttb ที่
